QUAND PUIS-JE PRENDRE MA RETRAITE?

Penser à la retraite soulève bien des questions. Que vais-je faire? De quelle somme aurai-je besoin? Et, peut-être la plus importante de toutes : « Quand puis-je prendre ma retraite? »

Il est important de déterminer la durée de votre retraite. La question n'est pas « Quand pouvez-vous prendre votre retraite? », mais « Quand devez-vous prendre votre retraite? ». De nos jours, nous vivons plus longtemps; la retraite des Canadiens peut durer de 20 à 30 ans, ou plus. Si vous prenez votre retraite aujourd'hui, seriez-vous prêt à remplacer votre revenu d'emploi pendant tout ce temps?

D’après le sondage sur les attentes et les stratégies en matière de revenu de retraite (sondage RISE) que Placements Franklin Templeton a réalisé en 2018, plus de la moitié des Canadiens préretraités craignent d’épuiser leurs fonds avant leur décès ou de devoir faire d’importants sacrifices au cours de leur retraite. 61 % des Canadiens qui travaillent encore ressentent du stress et de l’anxiété lorsqu’ils pensent à leurs épargnes et à leurs placements de retraite. La bonne nouvelle? Les répondants qui ont travaillé avec un conseiller sont moins préoccupés d'épuiser leurs fonds avant leur décès ou de devoir faire d’importants sacrifices pour leur stratégie de retraite.

PLANIFIER MON ÉPARGNE POUR LA RETRAITE

Il est important de commencer à épargner tôt, souvent et de façon régulière. Cela peut sembler évident, mais près de la moitié (45 %) des préretraités sans conseiller n’ont rien épargné pour leur retraite. Au contraire, presque 90 % de ceux qui travaillent avec un conseiller épargnent pour leur retraite. Ainsi, les résultats du sondage RISE indiquent que, même s’il est aujourd’hui relativement aisé d’investir soi-même, les conseils professionnels peuvent aider à acquérir de bonnes habitudes d’épargne.

Pour accroître vos sources de revenu de retraite, en plus des régimes de retraite d’État, vous pouvez avoir recours à tout un éventail d’instruments d’épargne et de placement. Chacun possède ses particularités. Il est important de les évaluer dans le cadre d’un plan financier personnel qui tient compte du montant estimé de vos dépenses à la retraite, de votre imposition et de vos priorités personnelles.

Comment les Canadiens épargnent-ils en vue de la retraite?

Moyens actuellement employés dans le cadre d’un plan d’épargne-retraite, par tranche d’âge18 à 34 ans35 à 54 ans54 ans ou plus
Régime de retraite d'entreprise 22 % 24 % 37 %
REER traditionnel financé au moyen de versements directs 22% 32% 27%
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) 21% 17% 12%
Pension de l’État (p. ex. : RPC, SV, RRQ) 17% 26% 48%
Compte-chèques ou compte d’épargne 19% 12% 7%

DE QUELLE SOMME AURAI-JE BESOIN POUR PRENDRE MA RETRAITE?

Pour répondre à la question « Quand puis-je prendre ma retraite? », il est essentiel d’estimer le revenu dont vous aurez besoin. D’après les résultats du sondage RISE, 85 % des travailleurs encore actifs sont inquiets au sujet des dépenses à la retraite. Par ailleurs, 53 % des préretraités craignent d’épuiser leurs fonds avant leur décès ou de devoir faire d’importants sacrifices pour leur stratégie de retraite. Les problèmes de santé et le manque de fonds sont les deux postes budgétaires qui suscitent le plus d’inquiétude.

Il est donc important d’estimer les dépenses que vous aurez à assumer à la retraite, et de mettre à jour régulièrement ces estimations. Ces renseignements pourront ensuite vous servir à élaborer un plan en vue de générer les revenus nécessaires pour couvrir ces dépenses. Servez-vous des feuilles de calcul ci-dessous pour commencer à planifier le revenu dont vous pourriez avoir besoin à la retraite.

Vidéo : Un revenu pour demain (en anglais seulement)

CE QUE LES AUTRES PENSENT DE LA QUESTION : « Quand puis-je prendre ma retraite? »

Les préoccupations, les attentes et les faits concernant la retraite évoluent avec l’âge.

Principales préoccupations selon l’âge18 à 54 ans55 ans ou plus
Éprouver des problèmes de santé 25% 38%
Manque d’argent 37% 20%
Ne pas avoir le mode de vie prévu 12% 7%

Les réalités de la retraite

Même si les Canadiens sont les plus impatients de voyager et d'avoir plus de temps libre à la retraite, 20 % des répondants demeurent encore incertains de leurs régimes de retraite.

Le sondage RISE montre qu’il existe inévitablement un écart entre les attentes des préretraités et la réalité à la retraite :

44%

des préretraités affirment qu’ils augmenteraient leurs sources de revenus s’ils étaient incapables de prendre leur retraite en raison d’un revenu de retraite insuffisant.

22%

des retraités ont effectivement augmenté leurs sources de revenus en raison d’un revenu de retraite insuffisant.

25%

des préretraités estiment que les problèmes de santé seront leur principale source de préoccupation à la retraite.

43%

des retraités affirment que les problèmes de santé représentent leur principale inquiétude.

53%

des préretraités affirment qu’ils repousseraient leur retraite si leur revenu de retraite s’avérait insuffisant.

33%

des retraités affirment avoir repoussé leur retraite en raison d'un revenu de retraite insuffisant.

39%

des préretraités pensent que leurs dépenses diminueront à la retraite.

57%

des retraités affirment que leurs dépenses n'ont pas changé ou ont augmenté depuis le début de leur retraite.

LES CONSEILS PROFESSIONNELS FONT UNE DIFFÉRENCE.

Avec un conseiller Montant de l’épargne-retraite, par groupe d’âge

ÂgeMoins de 50 000 $50 001 $ - 100 000 $100 001 $ - 250 000 $250 001 $ - 500 000 $+ 500 000 $
45-54 19% 14% 19% 20% 28%
35-44 42% 25% 13% 13% 7%
25-34 58% 18% 11% 7% 6%

Sans conseiller Montant de l’épargne-retraite, par groupe d’âge

ÂgeMoins de 50 000 $50 001 $ - 100 000 $100 001 $ - 250 000 $250 001 $ - 500 000 $+ 500 000 $
45-54 65% 11% 11% 5% 9%
35-44 72% 10% 7% 8% 4%
25-34 82% 10% 4% 2% 2%

Vidéo : La valeur d’un conseiller (en anglais seulement)