Des placements assortis d'un risque faible et offrant un bas rendement ne sont pas toujours aussi sécurisés que vous le pensez. Un portefeuille à faible rendement vous laisse à la merci de l'inflation et d'autres facteurs. Il existe toutefois des moyens d'augmenter votre potentiel de rendement REER sans vous exposer à un risque indu.

Fiche pratique sur le REER

Un guide pratique qui présente les notions clés du REER et les règles importantes, les dates et les limites de cotisation pour cette année.
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CELI ou REER?

Le compte d'épargne libre d'impôt constitue une autre option de placement intéressante; mais laquelle vous convient le mieux : le CELI ou le REER?

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C'est toujours le bon moment pour investir

Les cotisations au REER sont simplifiées avec un programme de la moyenne d'achat : familiarisez-vous avec les stratégies et les avantages liés

aux cotisations régulières.
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CPG ou actions : quel est le meilleur choix pour votre REER?

Des instruments qui symbolisent bien souvent les deux extrêmes en matière de risque de placement; voyez l'importance de conserver une position

équilibrée dans chacun d'eux.
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Le risque de ne prendre aucun risque

La gestion du risque est importante, mais le fait de trop réduire le risque peut se traduire par des résultats décevants.

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Coup d'œil sur votre avenir financier
Entrez quelques données de base sur vous et vos placements et laissez notre calculateur de retraite vous dire si votre plan est sur la bonne voie.

Cliquez ici pour déterminer le degré de croissance d'une somme de 100 $ par mois dans un REER comparativement à un régime non enregistré

 

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Stabilité, croissance et rendement
Compte tenu de la volatilité actuelle des marchés, il est plus que jamais important de trouver une solution de revenu et un taux de rendement avantageux. Nos premiers choix de fonds pour 2012 fournissent aux investisseurs un niveau de liquidités et de sécurité tout en les aidant à conserver leurs REER en bonne santé.

 

Fonds mondial d'obligations Templeton

  • L'accès aux marchés des titres à revenu fixe mondiaux permet de tirer profit de taux de rendement supérieurs à ceux des obligations canadiennes.
  • Une faible corrélation entre les actions canadiennes et mondiales peut réduire la volatilité et améliorer le rendement d'un portefeuille équilibré.
  • Rendement supérieur à son indice et au groupe des fonds homologues sur trois et cinq ans1
  • Pour la cinquième fois consécutive, gagnant du « Meilleur fonds dans la catégorie Fonds de titres à revenu fixe mondiaux » selon Morningstar au Gala canadien du placement en 2007, 2008, 2009, 2010 et 2011.
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Pourquoi vous devriez choisir cette solution 		  En anglais seulement

Fonds canadien de dividendes élevés Bissett

  • Accent sur les actions à dividende : offrent les avantages d'un potentiel de gains en capital avec des rentrées de fonds afin d'uniformiser les rendements.
  • Au fil du temps, les dividendes canadiens versés surpassent l'inflation2 : ce fonds peut aider à indexer le REER d'un investisseur, un peu comme un régime de retraite.
  • Une solution efficace entièrement canadienne pour ceux qui cotisent à leur REER chaque mois/semaine.
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Portefeuille de revenu diversifié Quotentiel

  • Comporte de multiples sources de revenu : réduit le risque de confiner vos placements à seulement une poignée de secteurs.
  • Une solution simple qui comprend des titres à faible volatilité (p. ex., des obligations canadiennes), mais aussi d'autres solutions à revenu supérieur parmi les obligations mondiales, les actions à dividende et les obligations de sociétés au rendement élevé.
  • Gestion active : les gestionnaires de portefeuille analysent les mouvements de l'économie et des marchés afin de tirer profit des occasions à court et à moyen terme.
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Fonds de revenu stratégique Bissett

  • Présence, au sein d'un même fonds, d'actions à revenu et de titres à revenu fixe multisectoriels canadiens et étrangers; offre une solution de revenu pratique aux investisseurs.
  • Une répartition de l'actif qui offre la stabilité des titres à revenu fixe canadiens et un potentiel de revenu supérieur provenant d'actions et de titres à revenu fixe étrangers.
  • Une solution qui convient également aux retraités : vise à produire un revenu élevé fiscalement avantageux afin d'arrondir vos autres prestations de retraite.
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Pour déterminer la stratégie de retraite qui vous convient le mieux, consultez votre conseiller en placement.

 
Renseignements juridiques d'importance

  1. Indice des obligations gouvernementales mondiales JP Morgan, moyenne de la catégorie de Morningstar Titres à revenu fixe mondiaux. Sources : FactSet, Morningstar Inc., au 30 novembre 2011. Morningstar Research Inc. Tous droits réservés. La présente information est exclusive à Morningstar ou à ses fournisseurs de contenu, ne peut être copiée ni diffusée et ne peut être garantie sur le plan de l'exactitude, de l'intégralité ou de l'actualité. Ni Morningstar ni ses fournisseurs de contenu ne sont responsables des dommages ou pertes résultant de l'utilisation de la présente information. La cote Morningstar des rendements corrigés du risque est un classement par étoiles qui est fait mensuellement et établit le rendement corrigé du risque d'un fonds par rapport à celui des fonds de sa catégorie. Le classement global par étoiles d'un fonds correspond à la moyenne pondérée de ses rendements sur trois, cinq et dix ans. Ce classement global fait l'objet d'un rajustement si le fonds compte moins de cinq ou dix ans d'existence. Un fonds qui se classe dans la tranche supérieure de 10 % de sa catégorie de fonds reçoit cinq étoiles. Veuillez consulter le www.morningstar.ca pour obtenir plus de détails sur le calcul de la cote Morningstar des rendements corrigés du risque.
  2. Croissance totale du dividende par action pour l'indice composé S&P/TSX par rapport à la croissance totale de l'inflation Source : Bloomberg et indice des prix à la consommation global, au 30 novembre 2011.

Fiche pratique sur le REER

• Les cotisations au REER peuvent réduire votre revenu imposable
• Les gains enregistrés dans votre REER s'accumulent à l'abri de l'impôt jusqu'à leur retrait
• Vous pouvez emprunter de l'argent de votre REER pour l'achat d'une première propriété ou le financement d'études supérieures

Quelle est la date limite pour cotiser à un REER?
Le 29 février 2012 est la dernière journée pour effectuer une cotisation qui réduira votre revenu imposable de 2011. Toutefois, vous n'avez pas à attendre la période des déclarations de revenus pour épargner en vue de la retraite. Pour découvrir de quelles façons vos placements peuvent bénéficier d'un plan d'achats systématiques, cliquez ici.

Quel est mon plafond de cotisation?
Généralement, soit 18 % de votre revenu ou 22 450 $, selon le moins élevé des deux montants. Pour connaître votre plafond de cotisation, consultez votre Avis de cotisation ou contactez l'Agence du revenu du Canada au 1-800-959-8281.

Pour déterminer la stratégie de retraite qui vous convient le mieux, consultez votre conseiller en placement.

CELI ou REER?

La réponse à cette question dépend de votre revenu actuel et du revenu que vous vous attendez à toucher à la retraite. Le secret est de maintenir votre taux d'imposition marginal le plus bas possible – maintenant et dans le futur*.

Si votre revenu est inférieur à 30 000 $, votre taux d'imposition est déjà faible, ce qui signifie que le REER n'est pas si avantageux. Avec un CELI, vos cotisations sont effectuées après impôt, et vous n'avez pas à payer à nouveau des impôts au moment du retrait.

Si votre revenu se situe entre 30 000 $ et 80 000 $, les deux options peuvent se valoir, en fonction de votre taux d'imposition marginal actuel et futur. Si votre revenu actuel est plus élevé que celui que vous pensez avoir à la retraite, le REER serait plus indiqué. Sinon, le CELI serait la solution de choix.

Si votre revenu est d'au moins 80 000 $, tirez parti des deux options. Vous pourriez utiliser la déduction d'impôt annuelle de votre REER pour cotiser à votre CELI.

Pour déterminer la stratégie qui vous convient le mieux, consultez votre conseiller en placement.

* Saver's Choice: Comparing the Marginal Effective Tax Burdens on RRSPs and TFSAs, Institut C.D. Howe, 2010

C'est toujours le bon moment pour investir

Au moyen de la stratégie Méthode de la moyenne d'achat (MMA), vous investissez un montant fixe à intervalles réguliers, ce qui facilite votre entrée à la Bourse et atténue les fluctuations à la hausse et à la baisse des prix.

Quels sont les avantages?
Commodité : Grâce à un plan MMA, vous n'avez plus à vous soucier du moment où vous cotiserez à votre REER ni des placements qui le composeront.

Prévisibilité : Il est plus facile de gérer votre budget lorsque vous savez exactement combien vous cotiserez au cours des 12 prochains mois.

Constance : Les achats plus restreints à différents cours contribuent à distribuer plus également les rendements à long terme

Apprenez-en davantage sur le programme MMA de Placements Franklin Templeton. Pour déterminer la stratégie qui vous convient le mieux, consultez votre conseiller en placement.

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CPG ou actions : quel est le meilleur choix pour votre REER?


Vous devez protéger vos actifs, tout en tentant d'accumuler un patrimoine suffisant pour répondre à vos besoins jusqu'à la fin de vos jours. Pour la plupart des investisseurs, la meilleure stratégie est de trouver un équilibre entre la sécurité et le risque.

Cependant, les rendements des CPG ont diminué de façon constante au cours des 20 dernières années, et ils risquent de rester à un bas niveau. Bon nombre d'experts sont d'avis que seules les actions, y compris les fonds communs de placement composés d'une combinaison diversifiée d'actions, peuvent générer une croissance assez forte pour assurer une longue retraite.

Les actions sont toutefois accompagnées de risques. Une trop forte exposition en période de baisse des marchés peut mettre votre épargne en péril. Par ailleurs, si vous n'investissez pas du tout dans les actions, vous ne serez peut-être pas en mesure d'épargner suffisamment pour vous permettre de vivre la retraite que vous méritez.

Il faut ainsi miser sur l'équilibre. Pour déterminer la répartition de l'actif qui vous convient, consultez votre conseiller en placement.

Le risque de ne prendre aucun risque

La stratégie « sous le matelas » : déposez 1,00 $ aujourd'hui et il vous restera 0,97 $ l'an prochain, une fois l'inflation prise en compte. C'est peut-être bien sécuritaire, mais ce n'est pas exactement une formule gagnante.

Malheureusement, beaucoup d'investisseurs canadiens vont au-devant d'une telle déception lorsqu'ils investissent leur REER dans des placements ne leur rapportant aucun rendement jusqu'à ce que les marchés se redressent.

Alors, quelles sont vos options? De nombreuses solutions s'offrent aux investisseurs réfractaires au risque. Plutôt que de conserver des placements ne comportant aucun risque et n'offrant aucun rendement, vous devriez penser investir dans des fonds communs de placement productifs de revenu, composés d'obligations gouvernementales mondiales, d'obligations de sociétés et d'actions à dividende mondiales. Toutes ces solutions offrent un rendement potentiel supérieur, mais aucune ne devrait trop vous éloigner de votre zone de confort.

Pour déterminer la solution qui vous convient, consultez votre conseiller en placement.

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Fonds mondial d'obligations Templeton



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